El mercado de divisas de principio a fin

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El mercado de divisas se ha constituido con el paso de los años como uno de los mercados de mayor volumen y potencia del mundo.

El Forex (de sus siglas en inglés Foreign Exchange) o las divisas extranjeras, específicamente, es un mercado atractivo por muchos motivos: los traders pueden acceder a él de manera simple y sencilla y sin demasiados conocimientos previos; en segundo lugar, se trata de uno de los mercados más avanzados de forma tecnológica; por último, es un mercado flexible que permite operar en casi cualquier momento.

Para conocer el mercado de divisas Forex es importante leer acerca de los riesgos inherentes a este tipo de operaciones, el coste asociado habitual, las mejores estrategias, los mejores pares y las diferentes formas de llevar a cabo inversión en Forex.

¿Qué es el mercado de divisas?

El mercado de divisas es una rama del comercio financiero global donde el principal activo que se intercambia entre operadores son las divisas, las monedas nacionales de los países, de acuerdo con su valor y el valor de su intercambio entre ellas.

Entre sus características destacaríamos:

    • Se trata de un mercado global de amplio alcance, lo que significa que es uno de los más grandes y con mayor liquidez de todo el ámbito económico.
    • El mercado de divisas existe como mercado de efectivo directo para inversión y también mediante derivados de comercio como los futuros, los CFDs, las opciones y los intercambios de pares.
    • Un par de divisas son dos divisas nacionales acopladas para negociar con su valor la una contra la otra.
    • Los traders de este mercado aprovechan el hedging y el riesgo vinculado a la tasa de interés para especular en subidas y bajadas ligadas a eventos geopolíticos, y como herramienta de diversificación y equilibrio de carteras.
    • El mercado de divisas es un mercado no bursátil (Over the Counter OTC) y ello implica que los traders pueden operar a través de exchange online y de plataformas sin ubicación física determinada para trabajar con Forex.

¿Qué es el Forex? ¿En qué consiste la inversión en Forex?

El término Forex o FX, que verás en muchos brókeres, hace referencia al cambio de divisas. El mercado de divisas se basa en estas monedas, puesto que son activos reconocidos y utilizados por todo el mundo, y es un activo siempre disponible, aunque no exento de volatilidad: es ahí donde radica el origen de los beneficios del mercado de divisas.

Hoy en día, el mercado de Forex cierra un volumen superior a los 5 billones de dólares americanos a diario. Desde que en 1971 se permitió que los mercados financieros pudieran flotar monedas las unas contra las otras (Acuerdo Bretton-Woods), su valor sube y baja en especial cuando se establecen combinaciones o pares de monedas mayores entre ellas, o bien mayores con menores o con exóticas.

Los traders se benefician de su valor impredecible y de las fluctuaciones en positivo o en negativo de este mercado altamente activo. Se podría decir, por otra parte, que el mercado Forex no descansa durante los 5 días hábiles de la semana, las 24 horas, cosa que permite operar en cualquier momento del horario.

En general, siempre hay alguien negociando con Forex en algún lugar del mundo. El horario afecta también a los cambios: por ejemplo, las horas diurnas en Estados Unidos implican un mayor nivel de fluctuación del dólar estadounidense, y lo mismo ocurre con el euro en Europa. Las zonas horarias son el aspecto clave del Forex: cuando un mercado cierra otro abre.

Así, se puede operar con Forex de día o de noche, desde casa o desde cualquier lugar, por la mañana o durante el almuerzo.

Aspectos básicos del mercado de divisas

Para operar en la inversión en Forex es imprescindible conocer sus principales aspectos fundamentales, que a continuación resumimos:

    • El tipo de cambio es el valor que define cuánto vale una moneda en otra moneda. Es, en resumidas cuentas, el precio a pagar en el mercado de divisas para adquirir una divisa en concreto. Los pares, en ese sentido, son combinaciones acopladas previamente para facilitar la negociación dada su popularidad.
    • El comercio de divisas tiene punto de partida en el precio de compra o venta. El valor de oferta es el importe al que desea comprar la divisa en cuestión y el valor del pedido es el precio al que desea vender su divisa. El precio de las divisas cambia constantemente y hay muchos factores complejos que influyen en esto.
    • La especulación en el cambio o Forex tiene lugar cuando los traders compran y mantienen divisas con el pronóstico de que su valor se vea modificado.
    • Una cobertura es una inversión que protege sus finanzas del riesgo de cambiar los valores de la moneda.
    • El comercio de divisas es una industria compleja, arriesgada y extremadamente impredecible, con diferentes regulaciones.
    • Las monedas no están reguladas directamente por los gobiernos o los bancos y, por lo general, lo máximo que un gobierno intentará hacer es influir en la tasa de interés. Las tasas de interés más altas aumentan el valor de una moneda porque más inversores intercambian su moneda por la que paga mejor y luego la invierten en ese país para obtener la tasa de interés más alta.

Ventajas e inconvenientes del Forex

Veamos a continuación factores importantes del Forex:

Ventajas

    • Una de las mejores ventajas del comercio de Forex es su accesibilidad. El mercado Forex es uno de los mercados más desarrollados tecnológicamente y es accesible para personas de todo el mundo, una vez que tienen una conexión a Internet, con poco dinero de entrada y alta velocidad.
    • El mercado de Forex es accesible las 24 horas, 5 días a la semana: el día empieza en Australia y acaba en Nueva York, con centros en Sídney, Singapur, Hong Kong, París, Londres y Nueva York.

Desventajas

    • Tanto los brókers como los bancos facilitan operar en Forex con apalancamiento: esto sirve para maximizar la cantidad inicial de acuerdo con el nivel, lo que es una ayuda importante si se empieza con poco dinero. Por ejemplo, si tiene 1.000€, su corredor puede proporcionar un apalancamiento de 1:10, lo que significa que puede realizar una operación inicial de un par de divisas de hasta 10.000€. Usar dinero que no tiene siempre es una apuesta, podría aumentar sus ganancias por diez o multiplicar sus pérdidas. Por esta razón, el riesgo potencial siempre es grande con un apalancamiento.
    • Operar en Forex requiere un conocimiento, si bien mínimo, de cómo funciona el mercado de divisas y en qué fijarse para tomar decisiones que reporten ganancias.

Los tipos de pares más conocidos del mercado de divisas

Las monedas del mercado de divisas involucradas en un par se conocen como la moneda base, que aparece en primer lugar, y la moneda de cotización, que aparece en segundo lugar. Los pares de divisas se valoran entre sí. La moneda base siempre se valora frente a la moneda de cotización. Esto les dice a los operadores cuánto costará la moneda base en la moneda cotizada.

En los pares, cada moneda está identificada por los códigos de la Organización Internacional de Normalización o códigos ISO. Estos códigos son abreviaturas de 3 letras de la moneda de cada país.

Por ejemplo, el código ISO del dólar estadounidense es USD y el euro es EUR. Los códigos ISO son los mismos en todo el mundo y son una de las pocas reglas en la industria comercial.

Las monedas se mueven según su liquidez o, dicho de otro modo, cuánta actividad comercial o demanda hay para ese par. Si un gran importe de un par de divisas puede comprarse o venderse de forma fácil, significa que hay una alta liquidez.

Los pares más demandados son los cuales involucran el USD (dólar americano), el EUR (euro), la GBP (libra esterlina), el JPY (Yen japonés) y el CHF (franco suizo), quedando en segundo lugar el CAD (dólar canadiense) y el AUD (dólar australiano).

Por orden de más a menos comerciado, los principales pares son:

  • EUR/USD
  • USD/JPY
  • GBP/USD
  • USD/CHF
  • EUR/GBP
  • USD/CAD
  • AUD/USD

El mercado de divisas con CFD

Los Contratos por Diferencia o CFDs son uno de los dos tipos de comercio con divisas Forex, junto con la inversión o adquisición directa de las mismas. La mayoría de los brókeres ofrecen las dos posibilidades.

Los CFDs son un tipo de inversión derivativa, lo que significa que no se adquiere el valor subyacente del activo, sino que su ganancia se deriva de los movimientos en el precio o valor de dicho activo con el tiempo. El contrato es con el bróker, no con el activo, y se acuerda especular sobre el precio de un activo concreto en un mercado determinado.

En el caso del mercado de divisas, ambas operaciones se ejecutan en la misma plataforma, con los mismos gráficos y métodos y en precios similares y por OTC. Se trata de un mercado totalmente electrónico y digital en una red bancaria sin localización física ni centralita. En ambos casos, con CFD o sin ellos, el coste de la operación es el diferencial y no hay comisiones ni tarifas financieras adicionales.

En el caso del comercio por la vía de los CFD, el trader no adquiere la propiedad del activo. Si el trader compra EUR/USD, no está comprando euros ni vendiendo dólares estadounidenses, sino que especula con el tipo de cambio de este par y lo que le pasará durante la jornada.

En los CFDs se mira la diferencia entre el precio al momento de entrar en la posición y el momento de salir de la posición, que normalmente se lleva a orden de mercado o de ejecución a muy corto plazo (el mismo día o como mucho con posiciones nocturnas). Esa diferencia se multiplica por el número de unidades de CFDs. Lo bueno de los CFDs es que se pueden realizar sobre cualquier otro tipo de activo, no sólo Forex: materias primas, índices, acciones, opciones y criptomonedas, por ejemplo.

¿Cómo se operan las divisas? Las plataformas

La forma más fácil de acceder a los mercados de divisas y operar en Forex es a través de un bróker online, la mayoría de los cuales confía en la popular plataforma MetaTrader 4 para llevar a cabo las posiciones y CFDs en Forex.

MetaTrader 4 es un software con muchos años de recorrido y gran fiabilidad, distintos modos de ejecución y velocidad instantánea. Los brókeres online se han establecido gracias a esta tecnología y la ofrecen de forma gratuita a sus clientes en distintas vías:

  • Aplicación descargable e instalable de escritorio para Mac o PC Windows
  • Aplicación móvil para Android y iOS
  • WebTrader a través del navegador web y sin necesidad de instalar nada

Las tres versiones son idénticas en tanto a lo que el trader puede realizar con ellas, y muestran análisis gráficos, indicadores, tendencias, enlace a soporte técnico y posiciones con un solo clic.

La conclusión sobre los mercados de divisas

El mercado de divisas internacionales es el mercado más activo y accesible en la actualidad. Sus beneficios superan los riesgos una vez que los conoce y toma decisiones de manera intencional. Se trata de un ámbito financiero deseable, accesible y atractivo para los principiantes porque le permite operar e invertir con pequeñas cantidades, lo que puede ser más difícil en otros mercados.

Mantenerse al tanto de los asuntos actuales, como COVID-19 y su impacto en las principales monedas, o los cambios políticos, es un factor crucial en el comercio de divisas.

Ante todo, tenga en cuenta las regulaciones de varios países y asegúrese de investigar siempre a los mejores brókeres online antes de tomar cualquier decisión.

Preguntas frecuentes

¿Es rentable invertir en divisas?

Invertir en Forex es un tipo de inversión que podría ser muy rentable y lucrativa, siempre y cuando se disponga de un conocimiento mínimo y se tenga un objetivo claro, así como una estrategia de inversión que contemple distintos escenarios.

¿Por qué invertir en Forex?

Invertir en Forex es hacerlo en uno de los mayores mercados, además de que es extrabursátil y siempre tiene actividad. Por otra parte, muchos traders optan por el Forex gracias al apalancamiento flexible para operar con margen y maximizar sus beneficios.

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